Tasso di adesione in crescita e patrimonio complessivo dei Fondi pensione oltre i 7 miliardi, Pensplan Centrum: "Strumento per affrontare potenziali fragilità future"

TRENTO. Il tasso di adesione alla previdenza complementare, in Trentino Alto Adige, è ancora una volta in crescita e resta sempre equilibrata nella suddivisione tra uomini e donne. Negli ultimi 12 mesi positivi anche i rendimenti dei Fondi pensione istituiti in Regione. Il patrimonio complessivo dei Fondi pensione partner di Pensplan Centrum supera i 7 miliardi di euro.

"Rispetto alla fine del 2023 si registra a livello nazionale un aumento del +4,2% delle posizioni in Italia", dice Matteo Caracristi, responsabile dell’Area Welfare Management di Pensplan Centrum, la società di servizi di welfare complementare del Trentino Alto Adige. "In Regione, la crescita dell’adesione ai Fondi Pensione partner del Progetto Pensplan Centrum mostra incrementi nella forbice dal 3,1% fino al 27,5%, a seconda delle diverse tipologie di fondo. Negli anni il lavoro della società regionale ha portato risultati, c'è una maggiore consapevolezza dell'importanza di aderire per prevenire il rischio di fragilità future".

Il tasso di adesione in Italia "è circa del 40%, ma sono molte le posizioni ove non vengono effettuati dei versamenti", aggiunge Caracristi. "In Trentino Alto Adige siamo al 60% come tasso di adesione della forza lavoro. Un dato assolutamente positivo frutto anche del lavoro di sensibilizzazione continuo negli anni di Pensplan Centrum all’interno di un contesto di grande incertezza sulla forza delle pensioni garantite dal sistema obbligatorio, quando si esce dal mondo del lavoro. Una previdenza complementare permette, infatti, di avere più sicurezze economiche in futuro".

La Società Pensplan Centrum non si accontenta e resta attiva con varie iniziative di educazione e alfabetizzazione finanziaria per aumentare il numero di adesioni alla previdenza complementare. Molto valida inoltre la rete dei Pensplan Infopoint, capillari sul territorio e che offrono servizi di consulenza e informazione.

"I rendimenti annuali non sono la cartina al tornasole perché si deve valutare principalmente l'orizzonte temporale", evidenzia Caracristi. "La performance nel breve termine è importante, ma non sempre funzionale nel calcolare il risparmio previdenziale. Inoltre le oscillazioni da un anno all'altro sono soggette a variabili spesso indipendenti, perché influenzate da un determinato evento o periodo. Comunque l'analisi deve essere pluriennale, in particolare se ci sono ancora molti anni fino al momento della richiesta di prestazione pensionistica ".

L’orizzonte temporale indica, infatti, il periodo di tempo minimo in cui è consigliato mantenere intatto il proprio investimento. "Nel caso dell’investimento previdenziale, l’orizzonte consigliato corrisponde agli anni che mancano alla pensione oppure a un periodo più breve a fronte di scelte personali future dell’aderente che comportano il disinvestimento, anche parziale, del capitale investito nel fondo pensione prima del pensionamento". 

Per esempio in caso di anticipazione, riscatto, trasferimento o cambio del comparto. "La scelta della linea di investimento adeguata su cui investire e le eventuali successive modifiche dello stesso richiedono una riflessione da parte del risparmiatore, che deve considerare il giusto orizzonte temporale coerente con i suoi obiettivi e il proprio profilo rischio-rendimento. È importante verificare regolarmente la situazione e per questo i nostri uffici sono sempre disponibili nell'accompagnare l'aderente in questo percorso", conclude Caracristi.